מאמר אורח | תאריך: 30.10.2019
החיים אינם צפויים ופעמים רבות אנו מגלים שנפילה מקרית ברחוב הפכה לחודשים של כאבים וחוסר יכולת להזיז את הרגל. בעוד ילדים ובני נוער הנמצאים בגילאי מסגרות בית הספר זוכים לביטוח תאונות אישיות לתלמידים במסגרת משרד החינוך – למבוגרים אין כבר את הכיסוי המתאים. בואו נגלה מהו ביטוח תאונות אישיות? אילו מקרי ביטוח מכוסים במסגרתו? מה ההבדל בינו לבין ביטוח בריאות ומדוע כה חשוב לרכוש פוליסה זו?
מהו ביטוח תאונות אישיות?
ביטוח תאונות מכסה את המבוטח כנגד פגיעה רפואית בכל מקום בישראל. אם נפלתם, נחבלתם במהלך ריצת הבוקר שלכם או אפילו נפגעתם באירוע טרור הביטוח יעניק לכם פיצוי מוסכם לכל יום שבו אתם מחלימים. בדומה לביטוחים רבים גם לביטוח תאונות אישיות ניתן לרכוש הרחבות מיוחדות שאינן קיימות בביטוח הבסיסי ונועדו לתת מטרייה רחבה יותר של כיסויים אפשריים. לדוגמה: תוכלו להוסיף לביטוח שיעורים פרטיים לילדים אם אושפזו בשל תאונה או קבלת פיצוי חד פעמי במקרה של נכות קבועה (צמיתה).
מה ההבדל בין ביטוח בריאות לביטוח תאונות אישיות?
כאשר שברנו את הרגל בבית הספר הגענו לקופת החולים או לבית החולים ושם הרגל גובסה. מעולם לא נדרשנו לשלם סכום כספי כלשהו. אך, כאשר אדם מבוגר נפגע יש לכך השלכות נוספות. לעתים, מדובר במפרנס היחיד של המשפחה שאינו יכול לנהוג למקום עבודתו ונאלץ להעזר בהסעות בתשלום. במקרים אחרים אותו אדם לא יכול לעבוד כלל למשך כל חייו וזקוק לתמיכה כלכלית.
בעוד ביטוחי הבריאות מיועדים בדרך כלל לממן את ההוצאות הרפואיות של הטיפולים עצמם, ביטוח תאונות אישיות מעניק הכנסה נוספת לכל מטרה. ניתן לבחור בקבלת הפיצויים כתגמולים חודשיים או כסכום קבוע אחד גדול המוענק למבוטח לאחר אישור התביעה. במקרה שיש כפל ביטוח והמבוטח תובע את שתי הפוליסות, ניתן להשתמש בכספים המועברים למבוטח במסגרת ביטוח התאונות האישיות כהשלמה לסכום המתקבל מהביטוח הרפואי.
אם בחרתם בפוליסת ביטוח תאונות אישיות מחברה גדולה ומוכרת תוכלו לזכות לעוד כיסוי חשוב. לביטוח התאונות האישיות ישנו גם אספקט שאינו נמצא בביטוחי הבריאות הרגילים למעט ביטוח סיעודי. מדובר בפיצוי חד פעמי בגובה מוגדר במקרה שהמבוטח הגיע למצב סיעודי כתוצאה מתאונה שעבר.
האם ביטוח תאונות אישיות הוא גם ביטוח חיים?
ביטוח תאונות אישיות כולל בתוכו גם פיצוי במקרה שהמבוטח נפטר חלילה כתוצאה מהתאונה ומועבר לבני משפחתו. בדרך כלל פיצוי זה יוענק למשפחה גם אם למבוטח היה ביטוח חיים נוסף. חשוב לדעת, עם זאת, כי בדרך כלל הסכום החד פעמי במסגרת ביטוח תאונות אישיות נמוך מזה המוצע בביטוח החיים עצמו ולכן לא כדאי לוותר על אחת מהפוליסות אלא לרכוש את שתיהן.
נכות תעסוקתית בעקבות תאונה
דמיינו כי לאחר תאונה מסוימת אינכם יכולים לעסוק יותר באותו המקצוע בו עבדתם קודם לתאונה. לדוגמה: סבל שנפגע בתאונה שלא התרחשה במקום העבודה ומאבד את היכולת לסחוב חפצים כבדים. נכון, הוא עדיין יכול לעסוק במשרות אחרות אך כושר השתכרותו יפגע.
ביטוח תאונות אישיות יעניק למבוטח פיצוי בהתאם לזמן שבו הוא אינו יכול יותר לעבוד במשלח היד הקבוע שלו ונאלץ להסתפק בעבודה חלופית. חלק מהמקרים הללו עשויים להיות מכוסים גם על ידי הביטוח הלאומי והסכום המתקבל מביטוח התאונות האישיות ישמש כהשלמה על מנת לכסות הוצאות נוספות שנובעות מחוסר היכולת לעבוד.
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות לכל המשפחה?
ביטוח תאונות אישיות מומלץ לעשות הן למבוגרים במשפחה והן לילדים. למרות שמשרד החינוך מעניק כיסוי ביטוחי בסיסי לכל תלמיד, עדיין ניתן לקבל פיצוי כפול במסגרת ביטוח תאונות אישיות פרטי שתרכשו. עבור מרבית המשפחות הסכום השנתי שעולה הפוליסה יהיה נמוך, בדרך כלל, מהתשלום במקרה של פגיעה בעקבות תאונה.
לסיכום, אם עדיין לא רכשתם ביטוח תאונות אישיות לכם ולכל המשפחה כדאי לקבל מספר הצעות מחיר מחברות הביטוח השונות. ביטוח זה משמש כהשלמה למגוון רחב של כיסויים ביטוחיים במסגרת ביטוח הבריאות, ביטוח הרכב וכן ביטוח החיים שלכם. לפעמים, סיוע של מספר אלפי שקלים בחודש למשפחה יכול להיות ההבדל בין התמודדות כלכלית עם סיטואציית חיים לא נעימה לבין כניסה לחובות עתידים. כי בחיים כדאי להיות מוכן לכל דבר.