מאמר אורח | תאריך: 09.11.2021
אנשים רבים אינם מודעים לגבי מה שקורה עם תיק הביטוחים שלהם וישנם אף מקרים, בהם הם אפילו לא יודעים עבור מה הם בדיוק משלמים. החדשות הטובות הן, שאף פעם לא מאוחר מדי לקבוע פגישה עם סוכן הביטוח, במטרה לקבל את כל המידע, להבין את כל הפרטים ובמידת הצורך, גם לבצע שינויים בתיק הביטוחים.
אז בכדי להגיע מוכנים לפגישה עם סוכן הביטוח ולא לגלות רק בדיעבד שאולי שכחתם פרטים חשובים, להלן מספר שאלות שכדאי להציג לו:
על מה וכמה אתם משלמים?
אז נתחיל מהבסיס, מאוד יכול להיות שאתם כלל לא יודעים על מה אתם משלמים – אלו פוליסות יש לכם או כמה אתם משלמים – מהי העלות החודשית של כל אחת מהפוליסה.
מאוד חשוב לעשות סדר בנושא ולהבין לפרטי פרטים אלו ביטוחים יש לכם ומה סכום הכסף אותו אתם משלמים בעבורם.
ההמלצה היא לבקש מסוכן הביטוח דוח מפורט, על הפוליסות אשר בבעלותכם ומה סכום הכסף אותו אתם משלמים עבור כל פוליסה שכזאת – הדוח הזה יאפשר לכם לבדוק אם יש דרך להוזיל את העלויות ואם הן אכן מוצדקות.
מהם הכיסויים בכל פוליסה?
קיים סיכוי שיש מקום לבצע שינויים בפוליסות, אבל, בכדי לדעת אם שינויים כאלו אכן נדרשים, חשוב שתדעו מה הכיסויים אשר נכללים בכל אחת מאותן הפוליסות – לעיתים, בדיקה כזאת יכולה להעלות קיומן של כפילויות. אחרי שכל הפרטים יהיו פרושים מולכם, תוכלו בעת הצורך וביחד עם סוכן הביטוח, להתחיל ולבצע שינויים.
איך ניתן לענות על הצרכים והדרישות?
יכול להיות שהסיבה בגינה בחרתם להיפגש עם סוכן הביטוח שלכם, טמונה ברצון שלכם לשנות משהו בתיק הביטוחים הקיים. לדוגמא, אולי אתם שוקלים לצרף ביטוח נוסף כמו
ביטוח תאונות או ביטוח צד ג' לבית. דוגמא אחרת, היא צרכים שמשתנים לדוגמא, אם נולד לכם ילד ואתם מרגישים שכתוצאה מכך יש צורך לעשות שינוי בביטוחים. בכל מקרה, ההמלצה היא להציג לסוכן הביטוח את הדרישות והצרכים במטרה שהוא ייעץ לכם מה כדאי ומומלץ לעשות.
כאן חשוב לציין, שההמלצה להגיע לפגישה עם הסוכן שיש באמתחתכם מידע מסוים לגבי מה שאתם רוצים – כך שאם לדוגמא אתם מבקשים לעשות ביטוח תאונות, כדאי לחפש תחילה באינטרנט מידע על האפשרויות השונות – דבר שיאפשר עליכם להיות שותפים להחלטה.
מה גובה דמי הניהול אותו אתם משלמים?
מוצרים ביטוחיים שונים כוללים בתוכם דמי ניהול, עכשיו, מאוד יכול להיות שתאם משלמים דמי ניהול גבוהים ואתם כלל לא מודעים לעובדה. לכן, כדאי לבדוק באופן פרטני כמה דמי ניהול אתם משלמים, האם העלות היא אכן מוצדקת והאם קיימת דרך באמצעותה תוכלו להפחית את העלויות של דמי הניהול.
האם יש הטבות ביטוחיות חדשות?
לעיתים ניתן לקבל הטבות ביטוחיות עבור מוצרים ביטוחיים ופנסיונים שונים. כדאי לנסות ולבדוק מול סוכן הביטוח אם יש אופציות כאלו שחשוב שתכירו.
כאשר זה נוגע לעולם הביטוחים חשוב תמיד להישאר עם היד על הדופק. כך שגם אחרי שהגעתם לסוכן הביטוח עם רשימת שאלות מסודרת, קיבלתם את התשובות וביצעתם את השינויים הנדרשים, כאן לא תמה הדרך שלכם. מומלץ להישאר מעודכנים לגבי מה שקורה עם התיק ביטוחים הפרטי שלכם ואף להישאר מעודכנים לגבי שינויים בעולם הביטוחים. כמובן שאף פעם לא מזיק לקבוע בכל תקופת זמן פגישה עם סוכן הביטוח, על מנת לבדוק עוד ועוד אפשרויות לשינויים אופציונאליים, אשר בכוחם להיטיב עם התיק הביטוחי שלכם או לחסוך לכם כסף.